前明的官制就是让人感到非常的蹩扭，一个刚获取功名的从七品的给事中，可以不要脸的一而再再而三地，将一个从二品的封疆大吏抚台大人，以莫须有的罪名鱼肉缙绅，弹劾至罢官回家种田。

给事中还可以直接面圣弹劾百官，皇帝不见，他还可以到午门耍无赖，讨廷杖，小臣们被杖之后，立即以敢于廷争而声名天下。死是人人都惧怕的，但只是屁股上挨几板子就可以名垂千古，那可是件非常伐算的事。

因此，不管朝廷讨论的事情是对是错，纯为反对而反对，而冒险骗取廷杖的也大有人在。至于张居正改革失败就在于缺乏对勤苦大众的爱心与耐心，他的爱心与耐心都给缙绅之辈了，改革怎可能成功。

我再问大家对于工商产业及财政部组织调整事宜有无意见，大家都微笑着未再表示意见，显然是看到组织功能明确，每个人都跃跃欲试，对于未来充满信心与希望。我说道，那我们就进入下一个子议题：开设银行。

首先是由新的财政部负责成立综合性的中华银行，其成立宗旨是，负责我军国库的日常收支及管理，持续调剂我军占领区之金融、扶助经济建设、发展工商事业，并全力配合我军各个阶段的政策，以实现我军所赋予的使命。

其次是由新的工商产业部负责成立专业性的中华工商银行，其成立宗旨是，依据我军的法律和法规，开展融资业务筹集社会资金，加强抵押贷款、信用贷款与资金管理，支持工商企业发展、促进生产和技术改进，为我军经济建设服务。

最后是由新的农业部部负责成立专业性的中华土地银行与中华农民银行，两个银行都以发展农业经济为其成立宗旨，土地银行应以不高于一分利的低利率，提供全民有担保抵押之贷款。农民银行则提供全民无担保抵押之小额信用贷款，使农民不至于因为一时的困难，无钱买种子，而荒废了农田。

因此中华土地银行与中华农民银行应于各城市及人口密集区广设分行，以方便人民存款、贷款，除继续办理土地、农业金融业务外，也可利用广设分行据点之优势，办理一般商业银行之业务。伍婶娘、龚婶娘若愿意帮助棉儿，即可各择一担任银行行长，这也是可立功又积功德的事喔。

郑部长首先表示意见说道，主公一次开设四个银行外加一个中央银行，会不会有资源重迭，人力浪费之虞。我回答道，郑部长不愧是做大事的人，马上就发现了可能的问题所在。

事实上，在我的规划之中，除了中央银行、中华银行要马上开办之外，其他三家银行均应审视情况，陆续在一至三年内开办，即可符合社会的需求。

至于是否有资源重迭，人力浪费之虞，我敢保证绝对不会，因为我军资金雄厚，科技先进，届时工、商、农业蓬勃发展，人民生活富裕，手上都有了余钱，资金来往进出频繁，都需经由银行操作，业务繁重可期。

我只担心将来徽商也可能申请成立类似之银行，他们可是钱庄的老祖师，银行业务之行家里手，若与公营银行形成良性竞争，公营银行有可能不是对手，但最后获益的是大众，所以这点也不见得是一件坏事。

此外，银行信贷在不改变资金所有权的条件下，把社会闲置的资金和货币集中起来，使得经济规模逐渐扩大，人均所得亦因而逐年增加，如此形成良性循环，继而使银行业在国民经济中，处于牵一发而动全身的关键地位，成为经济发展向前进的领头羊。

银行业由于业务推动与人们的储蓄、消费、投资有极密切关系，所以国民所得会因而增加，同时亦给银行业带来进一步的发展空间，两者是相辅相成的关系。所以将来银行业的需求只会继续增加，不必担心有浪费资源的情形。

我再问大家对于开设银行有无意见，大家都没开过钱庄，但对于钱庄银钱往来热闹，大赚其钱早已充满憧憬，因此未再表示意见。我说道，那我们晚餐后就再进入下一个子议题：广建永久性集合式住宅。

我将六张在船上所绘制的设计图，向在座主管解释，这是我为大众设计，作为我军将来提供给民众使用的标准住屋。前面三款是提供给城市居民、机关、工厂员工使用的集合式，背靠背的连栋式住宅。后面三款是提供给农村居民、山区别墅使用的集合式，背靠背的连栋式住宅。

我请大家先传阅，晚饭后讨论，这是一个伟大的工程，预计要兴建十万户以上，将由新的工商产业部负责成立专业性的中华建设公司，做为主要的承建企业，也开放民间筹资开设公司承建。民众若购屋资金不够时，可向中华土地银行以不高于一分利的低利率，申请有担保抵押之贷款，还款期限可订为二十年。

晚餐时及晚餐后的休息时间，大家都在热烈的讨论新式的集合式住宅设计，每张图都以标明了主要的尺寸，及背靠背连栋式住宅的整体样式，所以一看就可以有整体的概念，一目了然，街廓整齐，巷道宽广，干净清爽。

回到会议桌，我向大家介绍新式住宅的特点，最主要的有下列七点：

一、顶梁柱是由坚固耐用，可抗强震、耐台风的钢筋混凝土浇置而成，而且尽可能共享，以节省建筑费用。

二、墙壁是由砖造中间以水泥黏着，可耐强风豪雨而不惧剥落。

三、厨房、储物室置于屋前，方便进出及存取物品，城市居民、机关、工厂员工使用住宅，因生活单纯，因此不设储物室。

四、浴厕置于屋后，成为独立空间，可避免气味飘进屋内，最重要的是避免屋内过于潮湿，影响身体健康。

五、除了储物室供存放农具外，农村居民住宅另有牛舍、猪舍、堆肥场置于屋后。猪舍、堆肥场是连通的，但有围篱以避免猪只走失，勤劳的农家可将每天浴厕之排泄物、厨房的灰烬、牛舍内吃剩的草料、及田间的杂草铺在堆肥场，猪只就可以干净利落在上面排泄，而不至于沾染到污秽物，以保持猪只干净，减少生病的机会，以增加农家的收入。

六、农村居民住宅区的巷道较宽，是考虑农家常有牛车进出及错车之用，另外农村的地皮较不金贵负担也不会太重。

七、民众如果不喜欢集合式，背靠背的连栋式住宅，只要取得合法的建筑用土地，也可依此设计略加修改成为独栋住宅，委托即将成立之中华建设公司或民间建设公司兴建，但因无共构部分，因此其造价较高，出入之道路也需自行设法解决。

郑缵绪首先发问：主公这种设计所建之住宅，每一单位住家之造价约多少钱，民众是否负担得起。我回答道，这是个务实的好问题，我军现已有水泥及大炼钢厂的技术，但实际生产成本是由很多的因素决定的，我们可以不赚钱但也不能亏本经营。

我初步估计一半以上的家庭，是无法一次以现金购买得起的。所以我刚刚说过民众可以向中华土地银行以不高于一分利的低利率，申请有担保抵押之贷款，还款期限订为二十年，因此负担不重，而这种设计可以耐用百年以上，期间也不需要太多的维护，应该会受欢迎的。

时辰已近戌时中，没有进一步的问题，郑部长征询我后宣布会议结束。